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1、汇潮支付付款安全吗：汇潮支付等多家第三方支付被指参与非法借贷 前八月81家支付机构被罚1.2亿

来源：长江商报

长江商报消息●长江商报记者 但慧芳

涉嫌为非法交易平台提供网络支付服务，成为一些第三方支付机构的行业“通病”。

近日，宝付网络科技（上海）有限公司（简称“宝付支付”）、汇潮支付有限公司（简称“汇潮支付”）被爆为“高炮”平台违规提供支付渠道、联合高利贷平台收取“砍头息”等。

长江商报记者梳理发现，10月底，浙江甬易电子支付有限公（简称“甬易支付”）、银盛支付服务股份有限公司（简称“银盛支付”）等多家第三方支付涉及为非法交易提供支付服务等被罚。环迅支付也被监管要求停止新增实体特约商户，并在3个月内有序停止网络支付业务。

数据显示，今年1-8月共有81家支付机构收到人民银行的处罚通知，处罚金额合计超过1.2亿元。有行业分析人士向长江商报记者指出，支付机构面临收入模式单一以及监管趋严等多种问题，生存越发艰难，业务模式创新和转型迫在眉睫。目前，对B端市场细分以及深入行业开拓服务价值成为较为现实的方向。

汇潮支付等被指为违规平台提供通道

近期，有用户在黑猫投诉和聚投诉等平台上投诉称，宝付支付违规与一些非法借贷平台合作提供支付通道，在用户在毫不知情的情况下被扣走信用评估费、借款测评费等，有的还被强制分期。

这并非个案。长江商报记者注意到，仅在11月24日，杉德支付、钉子支付、聚合支付、汇潮支付、乐刷、连连支付、中汇支付、富友支付、先锋支付、银盛支付、通联支付等逾10家支付平台在聚投诉上被投诉。

其中，一起联名投诉的集体投诉涉及15件同类事件，均指向借贷平台嘟嘟应急和第三方支付平台汇潮支付。投诉人李先生称，于2019年11月3日、13日分别向嘟嘟应急借款3000元和3200元，由汇潮支付和个人支付放款，且实际到账金额只有1950和2080元。在最后一次借款中，借款人在到期日前一天就进行多次还款操作均失败，产生了每天150元的逾期费用，现在联系不到客服，还款问题迟迟不能解决，逾期费用仍在扣除中。

除涉及高息借贷平台嘟嘟应急之外，汇潮支付还涉及一起32件联名投诉的事件，称汇潮支付为鑫合钱包714高利贷砍头息提供通道。还有另外一起投诉则称，汇潮支付并非为单一app提供放贷通道，同系列少则三五个多则几十个借款app同时超利放贷，申请一个会有很多陌生电话推送链接提供贷款，贷款利息也相当高。

从聚投诉数据来看，汇潮支付在其平台上共1588起投诉，总解决量784条；上周每日投诉量较为集中，几乎在20条以上，周投诉量达到171条，其9、10月投诉量明星增加，当下解决量较少。

而宝付支付的周投诉量为135件，其在聚投诉平台的投诉总量达到7128条，投诉解决率88.4%。

B端或成突破口

事实上，汇潮支付在今年5月收到了央行上海分行的行政处罚，认定其因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料、未按照规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易被合计罚款人民币630万元。

这距离汇潮支付上次被罚仅不到半年，2018年12月，汇潮支付因违反支付业务规定，被给予警告，没收违法所得28.83万元，并处以罚款53万元，合计罚没金额81.83万元。

11月，迅付信息科技有限公司（简称“环迅支付”）被上海相关监管部门责令环迅支付停止新增实体特约商户，并在3个月内有序停止网络支付业务。

此前7月12日，央行上海分行发布行政处罚信息，环迅支付因违反支付业务规定，被合计罚没5939.41万元，其中没收违法所得968.68万元，处罚款4970.72万元，成为第三方支付行业史上最大的一笔罚单。

在第三方投诉平台聚投诉上，关于环迅支付的投诉一度达2000多条，其中大部分涉及为恶意扣费APP提供支付服务的问题。今年上半年，环迅支付在行业中投诉量最多，有效投诉量共计1029件，未解决的投诉量共计821件。相关投诉主要涉及为恶意扣费APP提供支付服务的问题。

从今年8月第三方支付行业投诉排行榜数据来看，互金类商户涉“高炮”业务，仍是第三方支付公司行业主要投诉问题，占比超50%。

与非法借贷“勾结”频繁，一方面是单个平台发展的选择，另一方面也折射出第三方支付机构的发展困境。

2、汇潮支付付款安全吗，汇潮支付3年4次被罚

近日，汇潮支付有限公司（以下简称“汇潮支付”）收到了央行上海分行的行政处罚，其因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料、未按照规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易被合计罚款人民币630万元 ，我来为大家讲解一下关于汇潮支付付款安全吗?跟着小编一起来看一看吧!

汇潮支付付款安全吗

近日，汇潮支付有限公司（以下简称“汇潮支付”）收到了央行上海分行的行政处罚，其因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料、未按照规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易被合计罚款人民币630万元。

汇潮支付相关负责人向《中国经营报》记者表示，公司根据监管要求制定了商户准入以及风险管理办法等管理制度。针对此次处罚中出现的问题，公司已经做出了整改，未来将加强商户准入的工作要求。

多次被罚

记者从裁判文书网的多个案例中了解到，汇潮支付的客户中有网贷平台涉及非法吸存或集资诈骗的情况。如今年5月发布的（2019）湘0111刑初36号刑事判决书显示，2014年时周某伙同张某某（已判刑）筹备成立一家投资公司经营网上借贷业务，然而其未经原银监会湖南监管局等部门的依法批准，超过工商登记允许的经营范围，非法吸收公众存款。

具体来看，周某安排公司网站管理员将借贷方的车辆信息传至公司网站平台，作为年息为21%的车辆抵押标的，以此向社会公众进行宣传，吸引不特定社会公众进行投资。投资人在借贷平台注册后，自行选择车辆标的，将所投资金汇入汇潮支付等第三方网上支付平台，随后资金再转入公司出纳等人的个人账户。

汇潮支付相关负责人表示，公司2014年准入了部分从事网贷业务的商户，2016年5月互金专项整治时开始清退，至8月完成清退工作，目前已经没有存量网贷商户。

其进一步表示，目前公司的商户包括供应链金融、保险经纪、健身或教育机构、新零售等。同时也针对市场现象开拓了新的方向，比如在健身机构办卡支付时，为机构设立一个账号，将资金存管在央行，只有用户确认消费时才将对应金额划转给健身机构。一旦健身机构出现倒闭或跑路的情况，账户中剩余的资金还是能够得到保障。

值得注意的是，汇潮支付此前曾多次被央行处罚：2018年12月，因违反支付业务规定，被给予警告，没收违法所得28.83万元，并处以罚款53万元，合计罚没金额81.83万元。2017年8月，同样因违反支付业务规定，被央行上海分行罚款4万元。此外，2018年11月，汇潮支付还曾因逃避缴纳税款被国家税务总局上海市税务局第二稽查局做出行政处罚，稽查检查税务处理税款167.5万元及罚款83.8元。

计算下来，近3年汇潮支付仅罚金就已经交了约770万元。

记者注意到，除了汇潮支付外，不少第三方支付或多或少都出现为不明身份的用户提供支付服务的情况，特别是客户中涉及网贷平台、借贷超市或平台的较多。有支付公司曾表示，选择网贷平台作为客户对接是出于差异化竞争的考虑。

然而，此类平台的风险较高，目前在投诉平台上，第三方支付因上述平台的问题频频被用户投诉。

对此，苏宁金融研究院高级研究员黄大智向记者表示，虽然支付机构提供的仅仅是支付通道的服务，但是客户本身所处的行业或性质会增加支付公司的风险。网贷平台和平台本身就属于风险高发的行业，投资者或用户在遭遇恶性事件时，通过交易流水首先就能够查询到提供支付通道的支付机构，不明就里的用户极易被引导向支付机构进行投诉。同时，部分平台通过用户协议等“猫腻”违法违规进行扣款，这其中既有网贷平台、平台责任，支付机构亦有为虎作伥的嫌疑。这些都加大了支付机构的风险。

一边是客户选择的风险，另一边是企业生存的考虑，在头部企业占据大部分市场份额的情况下，中小企业要如何通过创新或差异化来增加自身的生存能力？

黄大智表示，从发展方向来讲，C端市场已经被巨头占据，B端及跨境市场仍然大有可为。但B端和跨境市场并非像C端一样具有很强的快速复制推广能力，支付机构需要对所服务的行业具有较深的研究和理解才能构筑竞争壁垒，同时，企业端的支付服务对服务能力（如支付的稳定性、增值服务等）提出更高要求，这也要求企业更高的投入。

关联多家网贷公司

根据天眼查，汇潮支付的大股东为上海汇阜信息技术有限公司，持股48%。公司董事长张道舜通过上海汇阜持股38.4%。而张道舜旗下的13家公司关联了网贷平台拍来贷、贷贷红、贝才网，前两者页面几乎相同。平台在网络上出现暴力催收等投诉。

记者此前曾关注到，拍来贷截至2018年11月的逾期金额占借贷余额的90%以上。但如今平台上额度数据披露已经清空。而贷贷红的数据显示截至2018年10月，平台的借贷余额904万元，逾期未还金额898万元，逾期90天未还金额753万元，也就是M3 逾期率83%。

关于平台目前的运营状况，汇潮支付方面告诉记者，几家平台正按照监管要求进行控量，没有新的标的发出，同时也在积极备案。汇潮方面也不再为其提供支付服务。

另外，张道舜旗下还有多家游戏或棋牌平台，包括poker3Q的棋牌平台、mg电子游艺软件等。而张道舜持股90%的上海汇贾电子商务有限公司旗下的“汇分期”官网打开后，显示的是“黄金城”，其中包括体育投注、投注等板块。关联企业上海春泥信息技术有限公司旗下的上海春泥官网，打开后则为博乐评级网。

对此，汇潮支付相关负责人表示，poker3Q和mg软件是关联公司此前开发的软件，但是并未上线，公司也并未与其展开合作。另外，关联公司成立之初申请了多个域名。但实际运营时只用了两个，其他的到期后未进行续费，上述涉及平台的域名实际已不属于关联公司方，接下来公司将着手对这些备案的域名进行撤销。

此外，汇潮支付股东方还有较多业务包括即时通讯、网贷信用黑名单等，但目前的经营状况堪忧，很多备案网站已经无法打开。不过汇潮支付方面表示，这些项目是股东的其他投资行为，对公司的业务没有影响。

(责任编辑：畅帅帅)

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